根据《防范和处置非法集资条例》，，，，，，，，非法集资，，，，，，，，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，，，，，，，，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，，，，，，，，向不特定对象吸收资金的行为。。 。 。。。。
（一）基本特征
非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，，，，，，，，即非法性；；；；；；；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，，，，，，，，即利诱性；；；；；；；三是“向不特定对象吸收资金”，，，，，，，，即社会性。。 。 。。。。
1.非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，，，，，，，，国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，，，，，，，，“两会”是中国银保监会、中国证监会，，，，，，，，“一局”是外汇管理局）。。 。 。。。。根据现行法律法规，，，，，，，，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），，，，，，，，都需经国务院金融管理部门依法许可。。 。 。。。。
2.利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。。 。 。。。。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。。 。 。。。。
3.社会性：“向不特定对象吸收资金”。。 。 。。。。“不特定对象”即社会公众。。 。 。。。。按照高法院《司法解释》规定，，，，，，，，未向社会公开宣传，，，，，，，，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，，，，，，，，不属于非法集资。。 。 。。。。
（二）非法集资主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，，，，，，，，表现形式多样，，，，，，，，《条例》总结了以下几种形式：
1. 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；；；；；；；
2. 以发行或者转让股权、债权，，，，，，，，募集基金，，，，，，，，销售保险产品，，，，，，，，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；；；；；；；
3. 在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，，，，，，，，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；；；；；；；
4. 违反法律、行政法规或者国家有关规定，，，，，，，，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；；；；；；；
5. 其他涉嫌非法集资的行为。。 。 。。。。
（三）四个常见手法
一是承诺高额回报。。 。 。。。。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，，，，，，，，许诺投资者高额回报。。 。 。。。。为了骗取更多的人参与集资，，，，，，，，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，，，，，，，，待集资达到一定规模后，，，，，，，，便秘密转移资金或携款潜逃，，，，，，，，使集资参与人遭受经济损失。。 。 。。。。
二是编造虚假项目。。 。 。。。。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，，，，，，，，打着响应国家天誉国际政策、开展创业创新等幌子，，，，，，，，编造各种虚假项目，，，，，，，，有的甚至组织免费旅游、考察等，，，，，，，，骗取社会公众信任。。 。 。。。。
三是以虚假宣传造势。。 。 。。。。不法分子在宣传上往往一掷千金，，，，，，，，聘请明星代言、名人站台，，，，，，，，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，，，，，，，，制造虚假声势。。 。 。。。。
四是利用亲情诱骗。。 。 。。。。有些非法集资参与人，，，，，，，，为了完成或增加自己的业绩，，，，，，，，有时采取类传销的手法，，，，，，，，不惜利用亲情、地缘关系，，，，，，，，编造自己获得高额回报的谎言，，，，，，，，拉拢亲朋、同学或邻居加入，，，，，，，，使参与人员迅速蔓延，，，，，，，，集资规模不断扩大。。 。 。。。。
（四）典型非法集资活动“四部曲”
第一步：画饼。。 。 。。。。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。。 。 。。。。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，，，，，，，，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，，，，，，，，把集资参与人的胃口“吊”起来，，，，，，，，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。。 。 。。。。非法集资人一般会把“饼”画大，，，，，，，，尽可能吸引参与人眼球。。 。 。。。。
第二步：造势。。 。 。。。。利用一切资源把声势做大。。 。 。。。。非法集资人通常唬唬唬�；；；峋侔旄髦衷焓苹疃�，，，，，，，，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；；；；；；；组织集体旅游、考察等，，，，，，，，赠送米面油、话费等小礼品；；；；；；；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；；；；；；；公布一些领导视察影视资料，，，，，，，，公司领导与政府官员、明星合影；；；；；；；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，，，，，，，，其场面之大、规格之高极具欺骗性。。 。 。。。。
第三步：吸金。。 。 。。。。想方设法套取你口袋里的钱。。 。 。。。。非法集资人通过返点、分红，，，，，，，，给参与人初尝“甜头”，，，，，，，，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，，，，，，，，而且比放在自己口袋里还安全，，，，，，，，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，，，，，，，，还动员亲友加入，，，，，，，，集资金额越滚越大。。 。 。。。。
第四步：跑路。。 。 。。。。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，，，，，，，，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，，，，，，，，或者因为经营不善致使资金链断裂。。 。 。。。。集资参与人遭受惨重经济损失，，，，，，，，甚至血本无归。。 。 。。。。
（五）非法集资常见套路
非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，，，，，，，，达到非法集资目的，，，，，，，，通常采取以下手段骗取群众信任。。 。 。。。。
1. 装点公司门面，，，，，，，，营造实力假象。。 。 。。。。不法分子往往成立公司，，，，，，，，办理工商执照、税务登记等手续，，，，，，，，貌似合法，，，，，，，，实则没有金融资质。。 。 。。。。这些公司或办公地点高档豪华，，，，，，，，或宣传国资背景，，，，，，，，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，，，，，，，，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，，，，，，，，邀请名人、学者和官员站台造势，，，，，，，，展示与领导合影及各种奖项，，，，，，，，欺骗性更强。。 。 。。。。
2. 编造投资项目，，，，，，，，打消群众疑虑。。 。 。。。。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，，，，，，，，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。。 。 。。。。
3. 混淆投资概念，，，，，，，，常人难以判断。。 。 。。。。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，，，，，，，，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；；；；；；；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，，，，，，，，假称新投资工具或金融产品；；；；；；；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，，，，，，，，欺骗群众投资。。 。 。。。。
4、承诺高额回报，，，，，，，，编造“致富”神话。。 。 。。。。高利引诱，，，，，，，，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。。 。 。。。。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，，，，，，，，然后是拆东墙补西墙，，，，，，，，用后来人的钱兑现先前的本息，，，，，，，，等达到一定规模后，，，，，，，，便秘密转移资金，，，，，，，，携款潜逃。。 。 。。。。
来源：处置非法集资部际联席会议办公室、中国普法
